那一筆沒有寫下來的「媽媽的錢」-借名登記與安養信託的選擇-天使律師吳挺絹

「吳律師，我想請教一件事。」

一位約莫50多歲的陳先生坐在我面前，從他還沒把背包放下，我可以感受到他的緊張。

「我媽媽前陣子過世了，本來心情就很不好，但我一直卡在一件事放不下……那筆，應該屬於媽媽的錢，現在在弟弟名下，而他又不原意吐出來。」

我請他慢慢說。

父親遺產的處理

「事情要從我爸過世說起。那時候，媽媽應該可以繼承一部分遺產。但因為她身體不好，大哥擔心她會亂花或被騙，也可能存摺、權狀亂放，就說要幫她保管。後來，這筆錢就在大哥的安排下，匯到我弟弟名下，因為弟弟那時候跟媽媽一起住、他這樣方便領錢照顧她。」

「那對於你說的這件事，當初媽媽有和弟弟簽什麼委託書或借名登記的契約或協議書嗎？」我問。

他搖搖頭：「沒有。我們家那時候沒人覺得有必要寫下來，大哥說這樣處理比較方便，大家也就默許了……現在大哥也過世了，只剩我跟弟弟。但我覺得，那筆錢應該是媽媽的，現在媽媽也不在了，這筆財產是不是應該回歸到我們子女手中，我和弟弟公平繼承？」

我理解他的心情，也知道他將面對什麼樣的法律困境。

借名登記

這樣的情況，在法律上稱為「借名登記」。

也就是說，雖然財產登記在弟弟名下，但實際上那筆錢的真正所有人，是當初把錢交出去的——你們的母親。

但要證明這件事，非常困難。

因為借名登記最大的問題就是**「沒有白紙黑字」**，證明當初同意把原先應該分給媽媽的遺產，匯到弟弟名下，主觀上（腦子裡的意思）是借名登記，而不是贈與（弟弟目前就是這麼主張的）。

只能靠事後補強，例如證人、或物證，包含當時的同意匯款紀錄、或任何能顯示媽媽仍享有這筆財產控制權的證據。更棘手的是，唯一知道全貌的大哥也已經過世，讓整起事件陷入「難以還原事實真相」的困境。

這就是為什麼，在處理長輩財產時，「寫下來」有多重要。

尤其是當牽涉到多位家人之間的信任與安排時，單憑口頭共識，風險實在太大。

💡如果可以重來，我會建議當初他們可以這麼做：

自益信託

以媽媽為委託人，成立一個信託，可以指定由弟弟擔任受託人（如果家屬信任的話，但信託契約書一定要請專業律師幫忙擬定，限制弟弟可以如何使用這筆錢的權限），也可以交由專業的銀行擔任受託人來管理財產，媽媽則是受益人。同時安排其他親屬（本案中，可以是哥哥或這位陳先生），擔任信託監察人，協助把關受託人管理媽媽的財產。

這樣做，不但可以確保媽媽生前對於財產的保障，也能清楚規劃未來的繼承方式（沒用完的信託財產，原則上是遺產，媽媽也可以透過遺囑生前安排留給誰）。即便人不在了，仍能保障每一位子女的權利。

信託，不是只有富人才能使用的工具，它是一種讓家庭關係少一點遺憾、讓財產安排多一點智慧的做法。

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✅ 參考文章：

借名登記的財產，如何要求返還?

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